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[예금/적금]

적금으로만 돈불리기 VS 적금+보험상품으로 돈불리기

 
글쓴이 : 아오이짜응 날짜 : 2017-03-20 (월) 22:07 조회 : 393   

27살 직장인 4년차 남자입니다 이번에 적금 2개가 만디되서 금액을 보니 3000만원정도 나오는데요 기존에 적금탄거랑 통장에 10만원씩 저축한거 포함하면 4000턱걸이 입니다 적금 만기된거 제외하면 정기예금은 내년까지 묵인거 860 타은행 통장 두개 도합 360 적금 만기된거 2900 이런데요

급여는 세후190 고정지출은 주택청약 10 교통+폰비 17만원 아버지 부탁으로 자동이체 하는 50(2년간) 고정으로 쓰는 생활비는 40입니다.

원래계획은 적금 100정도 더부어서 5000만들고 보험상품이던 뭔가 할려 했던건데 보험 설계사 친구때문에 종신보험성 괜찮은듯해서 들어는 놨는데 고정금리 2.6 복리이자 만기 15년에 월35 해놨는데 이게 뭔가 잘못한거 같다는 느낌이 강하게 들어서요  

은행이자는 매번떨어지는데 잘만 찾아서 우대혜택이나 추가 이자 지원되는거로 해서 2%때해서 1~2년 더하는게 이득일까요? 뭐 회사 출퇴근 하는데 있어서  대중교통이 불편한 여건은 아닙니다 차로 가면 20분이면 되는거리를 버스타면 한시간을 돌아서 가야합니다 1억은 솔직히 오바스럽고 마지노선이 8000정도는 모을듯 합니다 뭐 나이가 어른들 기준에 결혼 적기로 분류되는데(애인이 없네요) 혹여나 집사더라도 대출 안끼고 살수 잇다는 자신도 없고 아버지도 지원거의 못해주니 알아서 가는 농담반 진담반이야기해서 지원은 거의 없을것 같고요

은행만으로 돈을 불리느냐 은행 보험사 병행하되 보험에 넣는걸 그대로 가던가 액수조정 하던가 세가지중 하나는 해야 할듯 한데 어느게 좋은걸까요 사람마다 말이 틀려서요



너우나추 2017-03-20 (월) 22:40
잘 모으시는것 같습니다.
그런데 종신보험성은 사업비로 선차감되는 부분이 있습니다. 잘 따져보시길 바랍니다.
     
       
글쓴이 2017-03-20 (월) 22:42
선차감 되는 부분이 있다고요?
너우나추 2017-03-20 (월) 22:51
네 보험상품은 100% 적립되는것이 아니라 약 5~10%정도는 사업비로 차감됩니다. 그래서 초반 해지하면 원금손실이 나고 이 사업비가 설계사들 월급입니다. 확인해보세요. 10년이상 장기투자 아님 은행 예적금이 제일 안전하고 간단합니다.
     
       
글쓴이 2017-03-20 (월) 22:56
사업비로 차감되는 돈이나 적금 만기후 세금으로 뗴는 돈이나 그놈이 그놈인가봅니다 솔직히 15년동안 묵혀둘만한 인내심이 없습니다.
          
            
너우나추 2017-03-21 (화) 23:07
아 그리고 원금에서 10프로정도 사업비 빠지는 것과
이자에서 15.4프로 세금내는것은 어마어미한 차이가 있습니다. 이율 정말 높게 사실 계산 편하게 10프로 수익이 난다고 했을때 수익 십프로의 15.4프로가 세금이니 원금대비 1.54프로 세금을 내는 겁니다. 쉽게 이야기한다고 조금 말이 이상할수도 있는데 나중에 10년 비과세로 이자안내는거나 사업비차감되눈거나 비슷하다고 하는건 사기에 가깝습니다. 혹여나 좋게봐서 두가지의 금액이 동일하게 산출되도 지금 만원과 10년뒤 만원은 가치차이도 나니까요
너우나추 2017-03-20 (월) 23:04
네 인내심이 없다면 보험으로 돈을 불린다는 선택지는 빼야하지 않을까요? 혹 모르신다면 은행만기시 이자를 쓰지않고 같이 재예치 하시고 신협 새마을금고등 3000만원까지 세금을 1.4%만 징수하는 기관도 활용하시는게 어떻까요?
     
       
글쓴이 2017-03-20 (월) 23:24
5년까지 적음 넣고 참을수는 있을듯 한데 5년 이상은 버티기는 힘들스 하네요 수협도 세금 떼는거 적게 떼나요? 집앞에 수협이 있긴 합니다 이자로 재미보긴 글럿고 세금을 적게 떼는 쪽으로 가야 할듯 하네요
너우나추 2017-03-21 (화) 22:26
네 수협도 1.4프로만 때는거 있습니다. 가까우신 수협에 전화해보세요.^^
월향은혈귀 2017-03-21 (화) 22:29
저는 금융공부를 한지가 어느덧 5년이란 시간이 지났네요~ 그러면서 느낀건 보험드는건 마음의 안정을 주지만 부자가 될수 없다는걸 느끼게 되었죠. 그래서 어쩔수없이 부모님이 든것 이외에 저는 죽을때까지 실비 이런것 말고는 들생각이 없게 되었습니다. 보험이란게 약관도 잘알아야되고 다쳤을때 서류 떼가고 하는게 번거로울뿐더러 모르면 못찾아 먹는 돈이기에... 저는 그돈으로 투자해서 병원비도 일시불할수있을 능력을 키울생각입니다.저도 26살에 본격적으로 공부+금융공부를 시작하면서 처음엔 적금+펀드 3년정도 병행하다가 지금은 주식 올인중입니다 좋은 정보를 가려낼줄알고 내가 공부한것에 대한 믿음 인내심만 있으시면 대박은 아니지만 보람을 느끼실겁니다. 안정적인건 적금이 최고긴 하지만 실제로 공부해보면 목돈 모으는것 외엔 수익률을 기대하기란 정말 어렵습니다.
     
       
글쓴이 2017-03-22 (수) 19:42
사실 수익 이런걸 기대 하기보단 현재는 목돈 마련이 우선시 되다보니 펀드나 주식은 배제 하게 되네요 회사에서 주식으로 롤러 코스터 타며 피말리는거 보니 하고 싶은 생각은 안드네요 ;;; 수익성 배제하고 목돈을 모을꺼면 적금만이 답인가요?
월향은혈귀 2017-03-21 (화) 22:31
적금 예금도 인내심만 있으시면 풍차돌리기나 5천만원 이내로 2금융권 가입하시고 이런 것도 괜찮습니다.
     
       
글쓴이 2017-03-22 (수) 19:42
5년까진 참을 용기가 생기는데 5년이상은 답이 안나오네요
고냐느님 2017-03-22 (수) 11:17
27에 그정도면 정말 잘 모으고 계시네요.
     
       
글쓴이 2017-03-22 (수) 19:43
3천 모으느냐 참을 인 세기고 다녔는데 또 할려다가 보험을 넣은건데 좋은 선택을 같지 않아서 말이죠
꼭알아야되남… 2017-03-22 (수) 19:39
그냥 보험말고 적금이 더 좋을것 같습니다.
보험은 초만에 수수료 다나가서. 진짜 장기적우로 할거 아니면. 일반 적금이 좋죠.
     
       
글쓴이 2017-03-22 (수) 19:45
보험은 목돈 목표치 만들고 나서 할렵니다. 지금 경제 흐름 봐선 대출  할부 없이는 차도 집도 못사는 판국이니 말이죠
토랜촙오 2017-03-25 (토) 18:23
15년이나 납입해야하는 것을 35만원씩 잡아놨다니 좀 아쉽네요... 그런 상품들은 보통 기본+추가납입이 가능한데 기본설정되어있는 금액은 사업비가 선차감되고 추가납입은 선차감이 되지 않더라구요.. 그러니 같은 35만원이 들어간다 해도 기본 15 추가납입20이 더 경제적일수 있는 부분입니다.
     
       
토랜촙오 2017-03-25 (토) 18:26
그리고... 적금 말고도 적금형식의 펀드상품이나 주식 연동형이 있는데 수익률은 조금 좋지만 위험부담이 조금 있는것들이 있어요.. 그런것들도 상품설명 꼼꼼히 읽어보고 공부하시고 이용해 보시면 좋을거 같아요... ELS나 DLS같은것도 있고 일반 비상금은 CMA에 넣으시고(매일매일 이자가 붙어서) 주변 가족중에 군인 있으시면 이름 빌려서 군적금들어놓는게 가장 좋긴한데...
   

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