[보험상담] 제 보험 가입내역에 대한 상담을 요청 드립니다. 도와주세요.

데릭지터 2017-02-21 (화) 15:29 조회 : 810 추천 : 1

안녕하세요. 30대 초반의 직장인입니다.

보험은 제 어머니께서 가입해주신 건데, 보험료 및 보장내역의 적정성에 의문이 들어 이렇게 상담을 요청드립니다.

1. 보험 : 현대해X 무X당퍼펙트N종합보험

2. 보험료 : 월 14.3만원의 보험료는 제 급여의 2.1%에 해당하여 현재 크게 부담은 없으나, 경락잔금대출 원리금 상환 등을 고려할 때 약간 과하지 않나 싶습니다.

3. 보장내역 : 보험에 대해서 전혀 모릅니다. 제가 가입된 이 보험에 실비보험(?)이 포함된 것인지, 자동차 관련된 건 왜 포함된 것인지. 질병 관련된 보상금액은 왜 적은건지, 보험료 월납 10만원 이하의 상품들은 납입액에 비례하여 그만큼 보장내역이 적고, 또 보상금액이 적은건지 등에 대하여 상담을 요청합니다.

예전에 M社 명의(名醫)보험이 정말 좋다고 보험사가 오히려 호구인 거라고 얼핏 들은 것 같은데 그건 판매종료 됐더군요ㅎㅎ

도움주시면 대단히 감사드리겠습니다ㅠ

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dlwjdsky 2017-02-21 (화) 16:28

담당자가 어머니..... 시군요
짧은 지식이지만 남겨드리면은 보장보험료 99000원 적립보험료 43000원이라고 쓰여있는데 보장보험료은 말그대로 보험료고 적립보험료는 보장금액이랑 상관없이 보험사쪽에 저금하시는 금액이라 보면되는데요 한달에 매달매달 43000원 적금형태라고보시면 되는데 쓸모가없죠. 기본 주계약이 높으면 높을수록 보장이 많으면 많이될수록 보험료가 비싸지기때문에 요즘엔 1억3천으로 설정하시는것보다.. 6천정도로 설정하시고 정기특약을 넣으시는것도 보험료 줄이는게 이득이 되실거에요~ 금액에대해서 부담안느끼시는거면 그냥 사용하셔도되구요

맨밑쪽 보시면 장기이식, 각막수술 이런거 특약 많이 넣으셨는데 굳이 넣을 이유가 있나 생각하네요.. 살면서 장기이식,각막수술을 할 확률이 많을지.. 따져보시고 하셔야되구요 실비는 포함되어있는거같아용

+100세 시대 100세 시대긴 하지만 보장받을려고 100세까지 보장받는거보다 저같은경우는 80세정도로 설정해놨습니다 이게 보장되는 나이가 많으면 많을수록 보험료가 쎄지거든요..

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데릭지터글쓴이 2017-02-21 (화) 17:22

답변 주셔서 대단히 감사합니다. 행복한 하루 되세요~^^

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보험의지혜 2017-02-21 (화) 16:51

안녕하세요 이토보험상담실 운영중인 보험설계사 이지혜 팀장입니다.

간단하게 답변드리겠습니다.

1. 보험료 : 총 142,940원의 보험료 중 43,095원이 적립보험료 입니다. 적립보험료는 보장과는 별개로 납입하여 만기 시 환급금으로 돌아오는 금액입니다. 하지만 낸 금액만큼 100% 돌려주는 것도 아니고, 만기인 100세에 돌려주는 금액이기에 의미없는 금액입니다.
우선 적립보험료를 삭제 또는 최저로 줄이세요.(보험사 상품마다 적립보험료가 일정부분 의무적으로 들어가는 경우도 있기때문에 확인해보셔야 합니다.)

2. 보장내역
- 실비보험이 포함되어 있습니다. '실손의료'라는 단어가 포함된 다섯가지 특약이 실비이며, 해외의료기관에서 치료받는 경우에 보상되는 해외치료실손도 가입되어 있으십니다.

- 자동차관련 보장 : [벌금, 변호사선임비용, 자동차사고처리지원금] 이 세 가지는 운전자보험입니다. 손해보험에서 취급하는 내용이며, 운전하시는 분이라면 가지고 있는 것도 나쁘지 않습니다.

- 질병 관련된 보상금액은 왜 적은건지 : 여러가지 질병/상해관련 특약들 중 중요한 담보는 [실손의료비, 3대진단비(암, 뇌졸중, 급성심근경색)] 입니다. 보장금액이 낮은 이유는 보장금액이 올라가는 만큼 보험료가 오르니 부담이 있으셨거나... 이정도면 충분하다 생각하셨을 수도 있고 가입한 당사자가 아닌 이상 정확한 이유는 알 수 없습니다.

* 현재 다소 과한 적립보험료와 긴 만기로 인해 보험료 대비 보장이 크지 않습니다.
* 또한, 여러가지 자잘한 특약들이 보험료의 상당부분을 차지하고 있습니다.
* 실손의료비의 보장조건이 좋을 때 가입하셨고 납입하신지도 몇년은 되셨을듯합니다.
* 일부담보 조절하신 후 유지하시고, 부족하다 느끼는 부분은 여유가 되신다면 보완하시길 추천드립니다.

이토 보험상담실을 통해 문의주시면 더 자세한 상담이 가능합니다.^^

추천 0

데릭지터글쓴이 2017-02-21 (화) 17:23

보험상담실 게시판이 있는지 몰랐네요. 글을 다시 써야겠어요~ 감사합니다.

추천 0

보험전문의 2017-02-21 (화) 19:43

안녕하세요 이토 보험상담실 담당자 김희헌입니다.

고민 많이하시고 이미지 올리시는데 힘드셨을텐데 굳이 다시 안올리셔도 됩니다^^
저희가 찾아가겠습니다 ㅋㅋㅋ

각 보장들을 보면 가입한지 4년은 족히 넘으신 상품이네요.
어머님이 적립금을 다소 과하게 잡으셨지만 지금이라도 수정하시고 유지하시면 됩니다 ㅎ

실비보험 부분은 지금 판매하고 있는 것과 비교하면 월등히 유리한 상품입니다.
아무리 지금 실비보험이 1만원이면 된다고는 하지만, 변경하시면 추후 땅을 치고 후회할만큼이요

줄일 수 있는 보장내용은 내일 현대해상 콜센터로 전화하셔서 적립금을 최소로 줄여달라고하시고
최소로 줄이면서 나오는 해지환급금은 출금하셔도 되며 그대로 넣어놓으시고 나중에 실비보험 갱신시 대체보험료로
사용해달라고 하시면 콜센터에서 그렇게 하고 놔둘 겁니다.

왜 쌓여있는 해지환급금을 그대로 둬도 괜찮은 이유는 이미 매월마다 일정금액의 사업비(수수료)가 차감되고 들어갔고 은행 이자보다 높은 이율( 못해도 2% 이상)으로 굴려나가기 때문입니다.

또한 상해 / 질병입원일당의 경우 납입년수가 얼마나됐느냐에 따라서 삭제를 결정하게되므로 함부로 말씀드리기가 곤란하네요.

장기이식, 각막수술 이런 특약들은보험료가 300원 이하지만 보장금액은 몇천만원이라서 해당 질병이 걸리면 무조건가입자가 유리하기때문에 유지하시는 게 좋습니다.

운전을 하고 계시다면 맨 아래의 자동차 관련 특약은 그대로 유지하셔도 좋습니다.
주변에서 많이들 가입하라고 하는 운전자보험 특약이니까요 ㅎㅎ
운전자보험은 자동차보험에서 보상하지않는 법률, 방어적 비용을 보험처리 할 수 있는 특약이라고 생각하시면 됩니다.

글을 읽다보니 급여의 2%정도라고 하셨다면 암이나 뇌질환쪽을 경제활동을 하는 기간만이라도 보완을 하시면
당장 큰 질병으로 인한 휴직이나 퇴직을 대비할 수 있다고 말씀드리고 싶습니다!

여유롭게 상담 가능하실 때에 연락을 주시면 보험에 대한 기준을 정리해드리겠습니다.

추천 0

크롱그르르 2017-02-22 (수) 04:38

어머니가 가입해주셨다는 부분이 걸리네요.
설명은 안 들으신 것 같고, 서명은 본인이 하셨나요?
본인 서명 아니면 문제의 여지가 있습니다.
직접 방문 하셔서 "이러저러하니 서류상 절차상 문제가 없도록 보완 해 주세요."라고 하셔야 합니다.

추천 0

보험왕이박사 2017-02-22 (수) 10:25

안녕하세요. 이토 보험상담실 관리자 이학민 입니다.

가입 보험안내
1. 실손의료비(3년갱신)
2. 상해후유장해(1억3천)
3. 3대진단비(암/뇌/심장질환진단비) 각 2천만원
4. 운전자 보험
5. 배상책임
6. 입원일당 및 기타 수술비, 진단비

장점
1. 종합보험의 전체적인 구성은 잘짜여져 있습니다.
2. 빠진 부분은 없고 병원비 관련해서는 어지간한만큼 보장이 되십니다.

단점
1. 만기가 길어요.
- 실비는 100세보장을 하도록 기본계약의 만기는 100세로 해야하지만 3대진단금은 만기 80세 추천드립니다. 어린 나이면 더더욱 80세 추천하구요.
2. 입원일당담보가 필요할까요?
- 질병/상해 2만원인데 60세때 즉 30년뒤의 2만원의 가치는??
3. 적립보험료
- 무의미한 내용입니다. 적립된 보험료는 만기때 환급 받는데 본계약의 만기는 100세입니다.
4. 암입원일당
- "직접적인 목적"이라는 말때문에 보상받기 어려워요.

전체적으로 잘 가입하신 보험이고 담보만 조금 조절하시면 훨씬 저렴하게 가져갈수 있습니다.
그리고 진단금이 조금 부족하므로 진단금 위주로만 보완하면 앞으로 병원비관련해서는 걱정 없는 보험으로 쭉 가져가실수 있습니다.^~^

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