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[보험상담&견적]

가입되어있는 보험과 연금 분석 부탁드립니다.

 
글쓴이 : PeanutFi 날짜 : 2017-10-26 (목) 11:54 조회 : 385   














현재 43세이고 배우자는 38세입니다. 
맞벌이고 저는 세후 370, 배우자는 180 두사람 합쳐서 550 정도입니다. 자녀는 없습니다. 
지금 가입된 보험과 연금을 첨부하였습니다. 
대략 요약해 보면
교보생명 무배당 교보변액연금보험 200,278원 (본인)
교보생명 무배당 교보변액연금보험 150,000원 (배우자)
한화생명 무배당 스마트변액 CI 통합보험 205,247원 (계약자 배우자, 주피보험자 본인)
AIA보험 프라임 종신의료비 2형 62,910원 (배우자)
LIG보험 연금저축손해보험 멀티플러스 연금보험 50,000원
우체국보험 우체국 실손의료비보험3종 20,080원 (본인)
우체국보험 우체국 실손의료비보험1종 10,330원 (배우자)

이렇게 대략 70만원 정도 입니다. 
자산도 없고 자녀도 없어 노후보장을 우선으로 하는데 잘 계획된것인지 분석좀 부탁드립니다. 

보험달인한선… 2017-10-26 (목) 15:31
안녕하세요! 이토 담당 설계사 한성오 팀장 입니다.
문의 감사드리며, 항상 고객님의 입장에서 답변 드리고 있습니다.

1. 변액상품의 경우에는 추가납입을 하고 있으신지 확인이 필요합니다.
  -. 질문자님의 변액연금은 채권형에 투자비중이 높아 수익율은 낮을 수 있지만 안정적으로 수익이 나지만
납입기간까지는 사입비가 있어 손해를 보신다고 생각하실 수 있습니다.
  -. 아내분의 변액연금은 주식형에 투자비중이 높아 원금손실에 위험이 있으며,
최근 주식장이 좋았기 때문에 수익율이 얼마인지 먼저 확인하셔서 일부 펀드를 조정하시는 것을 추천드립니다.

2. 우체국 실비보험
  -. 실비보험의 경우 단독으로 가입하셨고 지금 가입하실 수 있는 실비의 보상조건보다좋기 때문에
유지하시는 것을 추천드립니다.

3. L*G연금보험의 경우 가입하신지 4년이 지나셨고,
처음부터 추가납입을 하신것이 아니라면 납입완료 후 연금으로 활용하시는 것을 추천드립니다.

4. 아내분의 A*A 생명보험은 가입하신지 오래되셨고 암 4천, 뇌2천, 심장2천 으로 설계가 되어있으며,
담보에 대한 설명부분이 없어 약관을 확인해야겠지만 뇌질환과 심장질환에 대한 보상조건이 나쁘고
가입금액이 작아 2대진단비(뇌질환, 심장질환)은 보완을 하시는 것을 추천드립니다.

5. 질문자님의 한*생명 Ci보험은
가입하신지 오래되지 않으셨고 중대한 질병에 대한 보상조건이 까다롭기 때문에
질병 및 최근 병원 방문 이력이 없으시다면 손해보험사의 상품으로 보완하시는 것을 추천드립니다.

※ 비싼 보험료를 납입하시는데 충분히 보상받을 수 있는 보험이 좋지 않을까요?
변액 연금이야 장기간 유지하시면서 편드관리를 하셔야 수익을 낼 수 있지만
살아가면서 병원비를 보상해주는 보험은 리모델링이 필요해보입니다.

편하신 시간에 연락주시면 질문자님께 맞는 상담으로 리모델링 도와드리겠습니다

보험달인한선생 한성오드림
Tel : 010-4919-1266
E-Mail : sungohworld@naver.com
Kakao : sungohworld
보험왕이박사 2017-10-26 (목) 16:10
안녕하세요. 이토보험 담당자 이학민팀장 입니다.^^
문의 주셔서 감사합니다. 먼저 댓글 글자수에 제한이 있다는점 양해 바랍니다.

★설계안 분석
[본인]
1.실손의료비-굿!(5년갱신 상품 잘없습니다.)
2.한화변액CI-CI보험으로 의료비보장으로 준비하시기에는 부족함."중대한"이란 말들 때문에 보장받기 매우 어려움.(갱)신형특약들이 많이 보임.조절이 필요함
3.변액연금-추가납입 필요함. 변액은 관리가 필요한 상품으로 펀드변경하신적이 있는가요?
관리 하셔야 추후에 받는 금액이 많아집니다.(월등히..)
4.LIG연금-5만원짜리라 나중에 받는금액도 크지는 않지만 유지를 하신다면 3번에서 설명드린 내용중에 추가납입을 하시면 유리합니다.
[배우자]
1.실비-유지하세요!
2.교보변액-상기에 3번에 설명드린 내용과 동일합니다.
3.프라임종신-3대진단비 있습니다..상해관련특약 있음.오래된 보험으로 유지!(세부적인 내용은 확인 필요)

★총평
-먼저 살아가면서 발생하는 리스크(아프거나 다치는것)에 대한 대비는 아내분은 어느정도 괜찮은듯 하나 본인이 CI보험이라.. 부족한게 보입니다.
-노후준비로 연금 20만원과 15는 조금 부족 하지않을까요?? 개별로 상품을 가입 하기보다는 한명으로 준비해서 추가납입을 하는게 금전적으로는 이익을 볼수 있는 상황입니다. 금전적으로 부담스럽지 않는 상황이라면 각각 추가납입을 하시는것도 방법입니다.

이상입니다.

무조건적인 가입권유가 아닌 상황에 맞는 보험으로 안내 드리겠습니다.

부담가지지 마시고 언제든지 연락주세요^^

보험왕이박사 이학민드림
Tel : 010-5167-0906
E-Mail : eve37eve@naver.com
kakao : eve37eve
보험나침반 2017-11-02 (목) 15:28
안녕하세요 이토 담당설계사 정민준 입니다.
어렵고 복잡한 보험 쉽게 이해하실수 있도록 도와드리고 있습니다.

◆증권분석◆

-답변을 한참 적다보니 글자수 제한에 걸리네요. 그정도로 복잡하고 조정이 필요하신 상황입니다.

-변액연금은 투자성격이 강한 상품입니다. 지속적인 관심과 펀드변경을 통한 관리가 반드시 필요합니다.

-주기적으로 운용보고서를 받으실텐데 현재 손익상태를 살펴봐야 가져갈만한지 과감히 버리는게 나은지
판단이 가능합니다. 회생불가할정도로 손해가 났다면 유지해봐야 밑빠진독에 물붓는 격입니다.

-실비는 미리 잘준비해두셨지만 회사 선택이 조금 아쉽습니다.

-보험료의 대부분이 사망담보로 지출되고 있으며 살아있을때 보장이 너무 부족합니다.

◆제시안◆

-전반적으로 생명보험사 상품에 치우쳐 있습니다. 죽고나서 받을 보장과 살아있을때 받을 보장에 대한
목적을 명확히 하시고 가입하실 필요가 있습니다. 각각의 목적에 따라 생보사 손보사 선택이 달라집니다.

-노후대비는 필요하고 또 준비해야만 하지만 여러상품을 가입하시기 보다는 한두상품에 몰아
추가납입을 적극적으로 활용하시는게 수익적인 측면에서는 가장 기대치가 큽니다.

-어느정도 과감한 결단은 불가피한 상황입니다. 유지에 부담이 없고 현재 상황에 만족하고 계시다면
이대로 잘유지하시고 효율적인 조정이 필요하다고 판단하시면  최적의 선택을 하실수있게 도와드려볼게요.


보험나침반 정민준 드림
Tel : 010-4939-1586
E-Mail : riot25@naver.com
Kakao : riot25
   

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